Het onderzoek der pensioen – de aanleiding
In 2010 ontving ik van mijn pensioenverzekeraar ASR meerdere brieven. Het lijkt wel of de pensioensector met een mediaoffensief bezig is, zoveel post heb ik nog nooit van ze gehad. Alleen of ik er nou blij van word….
Tot op heden niet, ze roepen meer vragen op dan ze beantwoorden. Het is erg lastig om boven water te krijgen wat er nu precies met mijn pensioencentjes gebeurt. Nou wil ik graag weten hoe mijn financiële producten in elkaar zitten, dus ga ik onderzoekje doen. Ik ga de voortgang van mijn onderzoek, dat ik eind december 2010 ben begonnen, bijhouden in mijn blog. Dit is de eerste blogpost met een aantal aanleidingen van mijn onderzoek.
Een brief van ASR met een specificatie van de ingelegde premie.
In deze brief staat gespecificeerd wat ze met de premie van 2009 gedaan hebben. Het staatje wordt als volgt opgebouwd:
· de ingelegde pensioenpremies
· (MINUS) de betaalde premies voor verzekeringen (nabestaandenpensioen e.d.)
· (MINUS) de ingehouden kosten
· en uiteindelijk de ingelegde premie in mijn pensioenspaarvarken.
Van de betaalde premies voor verzekeringen was ik op de hoogte dit heb ik zelf zo gevraagd. De ingehouden kosten op de premie waren voor mij nieuw. Deze kosten (dus alleen ad. 3) over 2009 betreft maar liefst 17% van de ingelegde premie.
Een brief van ASR over mijn profielpijler.
De zorgplicht schrijft verzekeraars voor dat ze hun klanten goed moeten informeren. Om aan te kunnen tonen dat ze dit doen vragen verzekeraars je bij het afsluiten van een product met een beleggingscomponent om een vragenlijst (de zogenaamde profielpijler) in te vullen. Deze vragenlijst zorgt voor een beleggingsprofiel met een bij jou passend risico.
Ik wijk bewust af van deze keuze, omdat ik vind dat mijn pensioen een belegging op hele lange termijn is. Daarom kan ik best wat meer risico lopen. Het duurt tenslotte nog 36 jaar voordat ik met pensioen ga en dan hebben we dus nog minimaal 3 conjunctuurcycli meegemaakt.
ASR informeert me jaarlijks over het feit dat ik afwijk van mijn profielpijler. Daarbij doen ze een hele mooie specificatie van het aantal participaties in mijn polis. Op basis daarvan kan ik de echte waarde ontwikkeling mooi volgen.
Het bijzondere is dat het aantal participaties in mijn beleggingsfonds is afgenomen ten opzichte van de vorige brief. Nou, beleg ik zelf ook, koersen kunnen dalen, maar aandelen die verdwijnen heb ik nog niet meegemaakt. Ik ben benieuwd….
Een brief van ASR met het Universele Pensioen Overzicht (UPO).
Dit is een voorspelling van de eindwaarde van het pensioenvermogen, met als doel je meer inzicht te bieden in je eigen pensioen. Na goed lezen blijkt dat de basis gegevens voor dit overzicht te zijn:
· Indiensttreding
· Pensioengevend Salaris
· Franchise
· Pensioengrondslag
· Opbouw percentage
· Beschikbare premie
Voor de definities van deze gegevens zie de basis gegevens UPO en de website van Pensioenkijker. Opvallend is dat er bij beschikbare premie geen rekening gehouden wordt met de inhoudingen van kosten. Zie de definitie van beschikbare premie bij basis gegevens UPO. Kortom, als er veel kosten zijn wordt het op z’n minst veel te rooskleurig.
Trosradar heeft een onderwerp gemaakt over Compensatieregeling Woekerpensioenen.
Nou, ben ik geen grote fan van Radar. Het format van het programma maakt het lastig om een genuanceerd beeld geven, omdat het vaak om complexe situaties c.q. producten gaat. Het gevolg is dat meestal de aanbieder het zwarte schaap is. Echter geldt vaak wel, waar rook is...
Mijn collega Farid wees me op het volgende artikel, waarin een compensatieregeling van het Verbond van Verzekeraars wordt aangehaald. Deze afspraak stelt dat er jaarlijkse maximaal 9,5% op inleg en 1,5% aan waarde van de portefeuille mag worden ingehouden als kosten.
Na mijn eerste ervaring met “de brief van ASR met een specificatie van de ingelegde premie” ben ik toch benieuwd hoe dit verder zit.
